Abril 2005, insights, Edición #51 (Español)

Alcanzando el potencial de las Microfinanzas

Las microfinanzas son clave para alcanzar las Metas de Desarrollo del Milenio (MDMs) y para construir sistemas financieros globales que satisfagan las necesidades de la mayor parte de la gente pobre. Aunque las microfinanzas han demostrado su potencial para reducir la pobreza, sus impactos han variado. Quizás como resultado de esas inconsistencias pocos donantes han priorizado las microfinanzas en sus estrategias para alcanzar las MDMs. Las microfinanzas pueden tener efectos positivos en todas partes si los servicios responden a la misión y al contexto social particulares de una institución microfinanciera (IMF) así como a las necesidades de sus clientes. Este número de id21Insights pregunta: “¿Cómo podemos ser más realistas en cuanto a nuestras expectativas sobre las microfinanzas? ¿Cómo podemos ayudar a las IMFs a lograr impactos sostenidos como el alivio de la pobreza o la atención de más gente pobre?. ¿Cómo pueden las microfinanzas alcanzar su potencial?”
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Microfinanciamiento y las MDMs

Las microfinanzas, y el impacto que producen, van mas allá de los prestamos para negocios. La gente pobre usa los servicios financieros no solo para inversiones en los negocios de sus microempresas sino también para el financiamiento de educación y salud, el manejo de emergencias hogareñas y la satisfacción de una gran variedad de otras necesidades de efectivo. La disponibilidad de servicios financieros para hogares pobres es por lo tanto un factor crítico en el logro de las Metas de Desarrollo del Milenio (MDMs).

Impactos amplios de las Microfinanzas

La mayoría de las IMFs buscan promover el negocio de sus clientes y por lo tanto elevar los ingresos de los clientes. Algunas IMFs también invierten en servicios dirigidos a alcanzar impactos sociales directos a través de la concientización sobre temas de salud, incentivando la educación de los niños, promoviendo el empoderamiento de las mujeres dentro de los hogares y demás. Los logros de las IMFs en este aspecto han sido relativamente bien documentados. Un poco menos documentados son los impactos que van más allá de los clientes individuales, sus hogares y sus negocios y que ocurren dentro de la comunidad en sentido amplio. Dichos impactos se relacionan con la pobreza en la comunidad más amplia con las inequidades sociales de varios tipos y con la falta de participación de parte de la gente pobre (particularmente mujeres pobres) en foros públicos de toma de decisiones.

Un sistema de aprendizaje participativo

Un objetivo clave para la evaluación de impacto de programas de microfinanzas es el “aprendizaje interno” por parte del personal de campo y las gerencias del programa sobre lo que está y no funcionando y las razones para ello, a fin de mejorarlas operaciones del programa. El éxito de programas de microfinanzas y medios de vida puede ser mejorado si esta basado en una fuerte comprensión, habilidades analíticas y un mayor compromiso tanto entre los clientes como dentro del personal. Las IMFs harían bien en invertir en entrenamiento que refuerce los valores del programa y que empodere a los clientes para esto. El sistema de aprendizaje interno (SAI) ofrece este camino a seguir.

Gestionando las opciones estratégicas

Lograr tanto rentabilidad como un fuerte desempeño social es el fin último de las microfinanzas. No es imposible, pero tampoco es fácil y relativamente pocos microprestamistas han llegado allí.

Midiendo y gestionando el desempeño social

En años recientes, los donantes y los profesionales de las microfinanzas han demostrado un renovado interés y un compromiso para entender como atender a los pobres efectivamente, evaluar sus niveles de pobreza y juzgar el desempeño social de las IMFs. Sin embargo, para todo el financiamiento público y privado que fluye dentro de las microfinanzas, existen pocos lineamientos sobre como alcanzar, atender y tener un impacto positivo y sostenido sobre las vidas de las personas pobres y muy pobres. Ya es tiempo de que las IMFs reaccionen y cumplan con esta visión haciéndose más responsables por quienes atienden y como los atienden.

Evaluando el desempeño social costo-efectivamente

Muchas IMFs tienen una misión social explicita, tal como lareducción de la pobreza y la exclusión, , que va mas allá de la rentabilidad. A través de la provisión de servicios financieros sostenibles, de buena calidad y de precio razonable, se busca atender a personas pobres que, normalmente, están excluidas de los sistemas bancarios regulares. Sin embargo, el vínculo entre los servicios microfinancieros y la reducción de la pobreza no es nada simple. Los impactos positivos no pueden darse por asegurados.

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